Как не попасться на интернет-уловки сомнительных финансовых организаций

В минувшем году, по данным Банка России, было выявлено 222 финансовые пирамиды. Примечательно, что львиная доля из них – онлайн-проекты. Остапы Бендеры XXI века завлекают доверчивых граждан внушительными доходами, а в качестве наживки используют такие модные слова, как «криптовалюта», «старт­ап» и «майнинг». Как не попасть на удочку псевдоброкеров и как с нее соскочить, если это случилось, корреспондент «Подмосковье сегодня» выяснял у экспертов.

СЕТЕВЫЕ НАЖИВКИ

В минувшем году из-за длительной самоизоляции монитор компьютера оказался единственным выходом в мир для многих жителей Подмосковья. Массовый перевод жизни на удаленку оказался на руку мошенникам всех мастей: в Москве, Подмосковье и других регионах России «расцвели» финансовые онлайн-пирамиды, псевдофинансисты и «черные» брокеры.

– Современные мошенники используют естественное желание человека заработать побольше, не прилагая к этому усилий. Обещают золотые горы, – рассказывает начальник отдела противодействия нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО Евгений Балычев. – Опасность в том, что все их легенды звучат достаточно правдоподобно: они обращаются к представителям каждой из целевых аудиторий на том языке, который люди воспринимают, используют формулировки и доводы, которые потенциальные вкладчики хотят слышать.

Молодежь, которая интересуется инновационными способами заработать, мошенники завлекают токенами, криптовалютой, старт­апами и игрой на бирже. Пенсионерам предлагают вложения в «кассы взаимопомощи» и фермерские хозяйства.

ГЛАВНЫЕ ПРИЗНАКИ

Среди основных признаков финансовой пирамиды эксперт называет отсутствие у организации лицензии Банка России на привлечение денежных средств от граждан. Еще один важный «звоночек» – отсутствие сведений о компании в государственных реестрах организаций, поднадзорных Банку России.

– Проверить участника финансового рынка легко на сайте Банка России, – говорит Балычев. – Это займет несколько минут вашего времени, но сможет уберечь от потери своих средств, а иногда и заемных. Мошенники нередко предлагают жертвам взять кредит для вложения в «высокодоходные инструменты».

На пирамиду укажут агрессивная реклама, обещание доходности, превышающей рыночный уровень, регистрация организации за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению денежных средств. Явный признак пирамиды – просьбы приводить друзей, за что обещаются бонусы и преференции, отмечает эксперт. Непрозрачные схемы дохода, отсутствие реальной, подтвержденной экономической деятельности компании – также повод задуматься.

А БРОКЕР – ЛИПОВЫЙ!

Вам дают подписать непонятный для вас договор и перевести «брокеру» деньги для начала размещения им ставок в ваших интересах на бирже, рассказывает член Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй. Как водится, обещают золотые горы, расписывают, что все известные люди обогащаются именно так.

Суммы для первого взноса обычно немаленькие и нередко составляют несколько тысяч евро. Внушаемые люди не останавливаются ни перед чем: в практике Зуй были клиенты, которые ради мифической прибыли продавали квартиры, машины и брали кредиты.

После внесения денег «брокер» обещает клиенту их немедленное удвоение, утроение, удесятерение – как повезет, говорит Зуй. При этом мелким шрифтом в договор вписано, что вознаграждение «брокера» составляет, например, 20% от внесенной суммы.

– Спустя месяц, когда клиент уже просматривает туры на Мальдивы и приценивается к Бугатти, ему звонит «брокер» и говорит, что, к сожалению, рынок есть рынок, и тот не только все проиграл на разнице курса, но еще и остался должен за услуги, – рассказывает юрист.

ВЫРВАТЬСЯ ИЗ ЛОВУШКИ

Ирина Зуй отмечает: в игре на фондовом рынке нет ничего плохого, но для этого нужны знания, понимание и опыт. Прежде чем начать игру, нужно спросить себя: готовы ли вы разбираться в биржевых котировках, особенностях ведения счетов депо и прочих премудростях? Если нет, тогда это занятие не для вас.

Эксперт советует не подписывать сомнительные договоры, если не разбираетесь в правилах функционирования брокерского рынка. А если подписали – не вносить денег.

– Если же деньги внесены – бегом к адвокату. Возможно, есть шанс отбиться, – советует Зуй. – Если же адвокат скажет, что суд тут бессилен, обращайтесь в полицию.

В случае с онлайн-пирамидой Евгений Балычев рекомендует как можно быстрее требовать возврат средств, если организация еще существует. Нужно составить письменную претензию в адрес компании и сообщить организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы, если средства не вернут.

Однако здесь заключается основная проблема: ведь мошенники часто прямо указывают в документах, что люди добровольно отдают деньги на «экономическую игру».

ВАЖНО

Если вы пострадали от финансовой пирамиды, соберите документы, подтверждающие передачу или перечисление средств мошенникам: договор, выписку из банковского счета, приходный кассовый ордер, скриншоты переписки в чатах, мессенджерах или СМС-сообщений. Приложите их к заявлению в полицию и прокуратуру. Подайте иск в суд с просьбой взыскать с организаторов вложенные вами деньги. Постарайтесь найти других пострадавших, например, через соцсети. Вместе обратитесь к адвокату и составьте коллективный иск.