Заем в один клик: как развивается рынок онлайн-кредитования в Подмосковье

26 декабря 2017 12:14

По данным экспертов, Московская область входит в тройку регионов, жители которых чаще всего пользуются электронными сервисами по выдаче займов. При этом востребованность онлайн-кредитования растет прямо пропорционально повышению компьютерной грамотности населения. К примеру, тенденция уходящего года – увеличение числа заемщиков пенсионного и предпенсионного возраста. Корреспондент «Подмосковье сегодня» Екатерина Никитина выяснила, насколько безопасны такие услуги, как может измениться рынок онлайн-кредитования в 2018 году и нужно ли банкам бояться конкуренции.

ПЕРВАЯ ТРОЙКА

Возможность получать заем в микрофинансовой организации (МФО) нажатием нескольких кнопок появилась у жителей страны пять лет назад, когда компания MoneyMan впервые предложила подобную услугу. С тех пор количество игроков рынка онлайн-кредитования увеличивается с каждым годом. Суть проста: человек регистрируется в системе, указывая при этом паспортные данные. Оформляет заявку на нужную сумму и желаемый срок, выбирает способ получения денег и ждет ответа от сервиса. Как правило, в случае одобрения деньги приходят на карту в течение 15 минут. По окончании срока сумму придется вернуть с процентами, обычно это 1,85 – 4% в день. Как отмечают эксперты, деньги в долг подобным образом берут все больше людей, в том числе и в нашем регионе.

– Московская область занимает 3-е место после Москвы и Санкт-Петербурга по росту популярности онлайн-займов, – рассказывает генеральный директор сервиса MoneyMan Борис Батин. – На нее приходится около 20% от объема всех выданных кредитов, т.е. около 5 млрд руб. Этот показатель вырос в два раза по сравнению с 11 месяцами 2016 года.

НЕЗАКОНЧЕННЫЙ ПОРТРЕТ

Чаще всего в Подмосковье услугой пользуются холостые тридцатилетние мужчины, имеющие среднемесячный доход от 30 тыс. руб., отмечают специалисты МФК «Центр Займов». Это продавцы, менеджеры или специалисты узкого профиля: токари, слесари и пр. Впрочем, портрет неоднозначен. Например, по мере развития информационных технологий число онлайн-заемщиков старше 50 лет растет. По данным MoneyMan, в 2016 году они заключали 6% договоров, а в 2017-м – уже 8%.

– Заемщики предпочитают не беспокоить своих родных и близких просьбами одолжить до зарплаты, берут небольшие суммы от 5 тыс. до 30 тыс. руб., – говорит руководитель отдела маркетинга МФК «Центр Займов» Максим Макаров. – Другие популярные причины обращения в МФО: нежелание идти в банк из-за долгой процедуры оформления займа или плохая кредитная история.

Многим также интересна возможность избавиться от репутации ненадежного заемщика, считают эксперты. Условия выдачи денег у сервисов онлайн-кредитования более лояльные, а погасив долг своевременно, человек может подтвердить, что встал на путь исправления. На то, что пользователи сервисов онлайн-кредитования становятся более добросовестными, указывают и цифры.

– Если говорить про уровень просроченной задолженности, то в Московской области он составляет всего около 5%, – подчеркивает Борис Батин. – Данный показатель даже ниже, чем по банковской системе.

ФИНАНСОВЫЕ СТРАШИЛКИ

В то же время заемщиков, обходящих стороной микрофинансовые организации, тоже немало. Многие наслышаны историй вроде: человек взял в МФО до зарплаты 1000 руб., а через год оказался должен 500 тыс. Или: отправил паспортные данные для получения займа, а они попали в сторонние организации. Чтобы этого не случилось, нужно, во-первых, понимать, что доступные заемные средства онлайн-сервисов всегда дороже, чем банковские кредиты. Во-вторых, лучше иметь дело с надежными МФО.

– Важно обращать внимание на наличие инфраструктуры компании: офиса, колл-центра, сайта, – поясняет главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. – Имеет значение и опыт компании, сколько лет она работает на рынке. Конечно же, обязательно нужно проверить ее наличие в реестре ЦБ.

Организациям, получившим одобрение со стороны регулятора, присваивается статус микрофинансовой компании (МФК). Сейчас на рынке почти 3000 МФО. Из них всего 1% – это МФК.

– Присвоение статуса говорит о том, что организация выполняет все предъявляемые к ней требования Центробанка: нет скрытых комиссий и мелкого шрифта в договорах, имеются все необходимые лицензии для работы, – отмечает Максим Макаров.

ЧТО ДАЛЬШЕ?

По мере роста популярности онлайн-кредитования доверие потенциальных заемщиков, в том числе и жителей Подмосковья, будет расти, уверены эксперты. Этому поспособствует постепенное оздоровление рынка, увеличение конкуренции среди сервисов и, как следствие, снижение процентных ставок.

– В 2018 году однозначно увеличится количество игроков на рынке, предоставляющих услугу онлайн-займов, – подчеркивает Максим Макаров. – Также изменения могут коснуться и удаленной идентификации заемщиков. Сейчас уже не кажется сверхъестественным распознавание лица человека, определение отпечатка пальца или сетчатки глаза. Мы думаем, что данные технологии начнут использовать в том числе для идентификации заемщиков.

Актуально