Эксперты: в Подмосковье выгодно открывать инвестиционные счета

Россияне имеют возможность размещать средства на индивидуальном инвестиционном счете и получать за это налоговый вычет. Корреспондент «Подмосковье сегодня» Екатерина Никитина поговорила с представителями инвестиционного рынка и выяснила, чем подобные вклады выгоднее обычных банковских депозитов и какие риски они в себе таят.

ПУСТЬ РАБОТАЮТ ДЕНЬГИ

Государство придумало индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) для того, чтобы привлечь на биржу как можно больше простых людей, в лице которых можно найти долгосрочных инвесторов, отмечают эксперты.

На ИИС ежегодно можно вносить до 400 тысяч и пользоваться инвестиционным налоговым вычетом. При этом не обязательно быть трейдером – можно отдать счет в доверительное управление компании, имеющей лицензию на брокерскую работу. Подобные услуги сегодня предлагают ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ 24», АО «ФИНАМ», АО «Открытие Брокер» и многие другие. По словам представителей финансового рынка, интерес к продукту высок: среди владельцев ИИС как опытные инвесторы, так и начинающие вкладчики.

– Для жителей Подмосковья как региона с большим инвестиционным потенциалом этот инструмент сейчас приобретает большую актуальность на фоне снижения ставок по банковским депозитам, – отмечает заместитель генерального директора инвестиционной компании «ФИНАМ» Ярослав Кабаков. – Подмосковье имеет преимущество перед другими регионами России - здесь очень широко представлены брокерские компании, поэтому жители могут выбрать наиболее интересные предложения.

ДЕПОЗИТ ИЛИ ИНВЕСТИЦИИ

По доходности банковским вкладам действительно сложно конкурировать с инвестиционными счетами. В среднем ставка по депозитам сегодня составляет около 9 - 10%. А ИИС дает своему владельцу как минимум право на возврат подоходного налога в 13% с суммы до 400 тысяч рублей. Это один из двух способов получения вычета.

– Таким образом, из бюджета человеку вернут 52 000 рублей, 13% от 400 000 рублей, – подчеркивает Кабаков. – Выгоднее всего вносить средства ежегодно, тогда и налоговые вычеты будут за каждый год.

Существует и другой способ: по истечении не менее трех лет можно получить вычет, соразмерный сумме доходов. Например, ежегодно, начиная с 2015 года, Вася Иванов вносит на счет по 400 000 рублей. При покупке и продаже ценных бумаг у него может сформироваться доход в сумме 700 000 рублей. К 2018 году сумма на ИИС составит 1 900 000 рублей. По окончании срока договора Вася сможет всю сумму прибыли – 700 000 рублей – освободить от уплаты налога на доходы физлиц. Выгода при этом составит 13% от 700 000 рублей – 91 000 рублей.

Эксперты советуют ответственно подходить к выбору типа налогового вычета. Либо вы каждый год стабильно получаете вычет, исходя из суммы на ИИС, либо рассчитываете на финансовый результат, превышающий ежегодно вносимую сумму, и делаете вычет только по истечении трех лет.

– Если вы работаете и получаете доход, уплачивая НДФЛ, вам подойдет первый тип инвестиционного вычета, – подчеркивает директор управления организации и поддержки продаж продуктов благосостояния Среднерусского банка Сбербанка Денис Худяков. – Второй не предполагает наличия доходов, облагаемых по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде. Этот тип вычета могут использовать также неработающие члены семьи, в том числе и несовершеннолетние дети.

– Второй вариант больше выгоден активным и опытным инвесторам, а вот первый подойдет большинству, – добавляет генеральный директор инвестиционной компании «ФИНАМ» Ярослав Кабаков.

ТОНКОСТИ ВЫБОРА

Грамотный выбор налогового вычета – это лишь доля успеха. Еще важнее сделать ставку на правильного брокера. При этом надо обратить внимание на тарифы компании, особенно если предполагаются операции с ценными бумагами, изучить комплекс услуг, отмечают представители инвестиционного рынка. Как правило, чем крупнее брокер, тем «вкуснее» его условия, так как крупная компания может предложить не только открытие и обслуживание счета, но и дополнительные бонусы - начисление процентов на остаток на счете, заполнение и подачу за клиента налоговой декларации и т.д.

– Все зависит от стратегии инвестора. Можно просто вносить деньги и делать налоговые вычеты, а можно воспользоваться предложением инвестиционных компаний и получить и дополнительный доход, – подчеркивает Ярослав Кабаков. – Заведя ИИС в нашей компании, например, клиент получает специальный бонус – на остаток суммы на счете будет начислен определенный процент, величина которого зависит от размера ключевой ставки Центробанка.

Главный риск при открытии ИИС состоит в том, что деньги не застрахованы. Именно поэтому выбирайте крупные компании. Но в ближайшем будущем ситуация может измениться к лучшему. Сейчас готовится законопроект, согласно которому средства инвесторов будут страховаться фондом, сформированным за счет страховых взносов брокеров и управляющих компаний.

– Доход зависит от надежности компаний, выпустивших облигации, – отмечает Денис Худяков. – В случае если компания объявит себя банкротом, возможен отказ от обязательств. Однако в состав наших стратегий входят облигации крупнейших российских компаний с государственным участием, что минимизирует риски.

ВАЖНО

Желающих воспользоваться налоговым вычетом УФНС России по Московской области просит обратить внимание на следующие моменты:

- Претендовать на вычет может только налоговый резидент РФ.

- Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС и выбрать только один вариант льгот.

- Счет открывается минимум на 3 года, с возможностью пролонгации.