Романсы о финансах: что такое профессиональный подход к семейному бюджету?

В России набирают популярность услуги личного финансового планирования. Помогают в этом финансовые консультанты, которые могут разложить по полочкам этапы достижения заветных целей. Как это работает, разобралась корреспондент «Подмосковье сегодня» Екатерина Никитина.

«Шоб ты жил на одну зарплату!» – эта крылатая фраза из «Бриллиантовой руки» может сегодня напугать не только Гешу Козодоева, но и многих из нас. Люди хотят иметь достаточное количество денег, чтобы реализовать свои мечты. Перебиваясь от получки до получки, это вряд ли удастся сделать. И здесь может оказаться кстати помощь финконсультанта.

- Пока еще с подобными услугами знакома небольшая часть населения, - отмечает финансовый тренер Алексей Белов. – Но в целом они только набирают обороты.

Финансовые планы нужны, чтобы помочь человеку грамотно распорядиться деньгами. Даже если их не очень много. По словам эксперта, все начинается с определения целей. Консультант выясняет у клиента, чего он собирается добиться в будущем. Правильно поставленные цели имеют конкретную стоимость и срок достижения.

- Многие задумываются о далеком будущем, - рассказывает финансовый консультант компании «Личный капитал» Дмитрий Герасименко. – Обращаются с просьбой спланировать пассивный доход, то есть обеспечить себе пенсию, не надеясь на государство. Кто-то готовит средства для обучения детей через 10-20 лет или для покупки недвижимости. Но бывает и так, что люди говорят не о том, чего действительно хотят, а о том, что положено иметь – дорогую машину, недвижимость за рубежом и т. д. Нужно «вытащить» из клиента реальные желания.

Нужно будет также начать планировать свой бюджет. Это самый простой и в то же время самый сложный этап, который требует дисциплинированности, отмечают эксперты. Каждый человек выбирает наиболее подходящий для себя вариант. Одним проще вести обычную тетрадку, другие предпочитают продвинутые компьютерные программы или мобильные приложения, вроде Easyfinance.ru или Alzex Finance. Записывать нужно все, начиная от приобретения новой мебели, заканчивая покупкой леденцов в соседнем киоске. Только анализ ежедневных трат позволит увидеть, из каких «дырок» в кармане утекают деньги и какие проще «заштопать».

Важный вопрос, куда и как инвестировать сэкономленные средства. Консультант предложит различные варианты. Если нужно накопить большую сумму денег за короткий срок, то это будут высокорисковые инструменты, такие как акции, паи индексных фондов или торговля валютой. По словам Герасименко, добросовестный специалист сразу предупредит клиента о том, что он может потерять свои накопления, а не будет обещать золотые горы. Если же речь идет о дальнесрочной перспективе, то предложенные инструменты, скорее всего, будут более консервативными, начиная от облигаций коммерческих компаний и заканчивая обычными депозитами в банках.