Вернуть деньги за навязанную страховку можно в течение месяца: пошаговая инструкция для заемщиков

Эксперт Родин: вернуть навязанную страховку по кредиту можно за 14–30 дней

Сегодня 12:26

Фото: [«Подмосковье сегодня»/Владимир Ерастов]

Вопрос возврата страховой премии при оформлении кредита или после покупки полиса остается одним из самых актуальных для заемщиков. Действующее законодательство и внутренние регламенты страховых компаний предусматривают так называемый период охлаждения — срок, в течение которого клиент может расторгнуть договор и получить уплаченные средства обратно. В зависимости от условий конкретной компании и вида страхового продукта этот период составляет от 14 до 30 календарных дней. Эксперты финансового рынка пояснили Финансам Mail, в каких случаях возврат возможен, а когда страховая компания вправе отказать клиенту, и подробно описали алгоритм действий для тех, кто решил воспользоваться этим правом.

Когда возврат страховки возможен по закону

Ключевое условие для возврата — добровольный характер приобретенной страховки. Если полис был навязан при оформлении кредита, а заемщик передумал или обнаружил, что услуга ему не нужна, он вправе инициировать расторжение. Однако, как уточняют специалисты, отказ от страховки не аннулирует сам кредитный договор — банковские обязательства сохраняются в полном объеме. При этом финансовая организация не имеет права требовать оформления добровольного страхования в принудительном порядке, если это не является прямым условием конкретной программы кредитования.

Тем не менее стоит учитывать: если изначально сниженная процентная ставка была предоставлена именно за счет подключения страхового продукта, после отказа от полиса ставка может быть пересмотрена в сторону увеличения.

Финансовый советник Алексей Родин обращает внимание на то, что возможность возврата зависит от статуса договора. Вернуть деньги можно в нескольких случаях:

если страховка еще не вступила в силу;
услуга фактически не оказывалась;
договор был расторгнут досрочно с соответствующим условием о возврате части премии;
кредит был полностью погашен раньше установленного срока (это касается отдельных видов страховых продуктов).

Кроме того, возврат возможен, если страховка была навязана при оформлении займа, и заемщик принял решение отказаться от нее в установленный законом промежуток времени.

Фото: [«Подмосковье сегодня»/Юлия Габбасова]

«Отказаться от страховки и вернуть страховую премию можно в нескольких ситуациях. Основной случай — это период охлаждения. Это срок, в течение которого клиент может отказаться от добровольного страхования без объяснения причин. Например, человек оформил страховку жизни, здоровья, от несчастных случаев вместе с кредитом, но после изучения условий понял, что она ему не нужна», — рассказала Мария Ермилова, кандидат экономических наук, международный финансовый советник, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова.

Ситуации, при которых страховая компания вправе отказать

Существуют обстоятельства, при которых вернуть страховую премию не удастся. По словам экспертов, абсолютным препятствием является наступление страхового случая, по которому компания уже произвела выплату. Также возврат невозможен, если период охлаждения истек, а договор уже вступил в законную силу, либо если клиент добровольно продолжал пользоваться услугой после начала ее действия.

Важный нюанс: некоторые виды страхования в принципе не подпадают под действие периода охлаждения. К ним относятся медицинские полисы для выезжающих за рубеж, «Синяя карта» — аналог ОСАГО для автопутешественников за границу, обязательное страхование профессиональной ответственности для аудиторов, нотариусов и ряда других специалистов, без которого они не допускаются к работе, а также медицинские полисы для иностранных граждан, необходимые для оформления патента или разрешения на трудовую деятельность.

«Также нельзя требовать возврата всей суммы только потому, что человек передумал пользоваться страховкой спустя несколько месяцев. В таком случае возможен только тот порядок возврата, который предусмотрен законом и договором», — дополнила Мария Ермилова.

Пошаговый алгоритм возврата страховой премии

Для тех, кто принял решение расторгнуть договор и вернуть деньги, эксперты предлагают следовать четкому алгоритму, состоящему из четырех последовательных шагов.

Первый шаг: проверка условий договора. На начальном этапе необходимо внимательно изучить условия своего страхового договора и убедиться, что он относится к категории добровольных, а также уточнить регламент расторжения.
Второй шаг: подача заявления об отказе. Согласно инструкциям, это можно сделать тремя способами: лично посетив офис страховой компании, воспользовавшись личным кабинетом или мобильным приложением страховщика (если такая опция технически предусмотрена), либо через онлайн-канал банка, если полис оформлялся одновременно с кредитом.
Третий шаг: указание реквизитов для перечисления средств. В заявлении, как правило, требуется указать паспортные данные заявителя, номер договора страхования, точную дату его заключения и банковские реквизиты счета, на который необходимо перевести деньги.
Четвертый шаг: получение подтверждения и ожидание перевода. Заключительный этап — получение подтверждения о приеме заявления. Клиенту важно сохранить отметку о принятии документа, электронное уведомление или номер регистрации обращения. После этого у страховой компании есть 10 рабочих дней на то, чтобы перечислить денежные средства на указанный счет.

Ранее сообщалось о новой схеме обмана на ресепшн, от которой не спасает страховка.

Актуально