Депозит отдыхает: в МО растет популярность инвестсчетов с возвратом налога

Что делать, если банковский вклад не приносит желаемого дохода? Альтернативой может стать индивидуальный инвестсчет, ведь, помимо процентов, это еще и налоговый вычет до 52 тыс. руб. В Подмосковье, по предварительным данным УФНС, декларации за прошлый год подали более 2,3 тыс. таких вкладчиков. Выясняем, как оказаться в их числе и извлечь максимальную выгоду.

СТАВКИ ВЫШЕ

Такой способ вложения средств, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), появился в России 3,5 года назад. Именно тогда государство решило привлечь на фондовый рынок частных инвесторов. По словам экспертов, в последнее время спрос на ИИС стабильно растет.

– Данный способ инвестирования становится еще более актуальным на фоне падения процентных ставок по депозитам, – поясняет ведущий аналитик «Открытия Брокер» Андрей Кочетков. – Кроме того, повышается финансовая грамотность населения, которое все чаще обращает внимание на различные инструменты для улучшения собственного благосостояния.

Инвестсчета открываются минимум на три года. Сделать это можно практически в любой крупной финансовой организации, имеющей лицензию на брокерскую деятельность. Схема использования проста: человек ежегодно вносит сумму до 1 млн руб. и получает как доходы от операций, так и налоговый вычет. Можно управлять средствами самостоятельно или доверить это профессионалам организации, где создан счет.

Деньги, находящиеся на ИИС, инвестируют в самые разные активы. Если речь идет об акциях, то владелец счета будет получать дивиденды.

– Также средства можно вложить в инструменты с фиксированной доходностью – облигации, – добавляет директор по стратегии инвестиционной компании «Финам» Ярослав Кабаков. – В этом случае человек получает купонные выплаты (регулярные проценты. – Прим. ред.), которые обычно выше ставок в крупных банках.

ВЫЧЕСТЬ И УМНОЖИТЬ

Доход зависит и от способа получения налогового вычета. Всего их два. В первом случае инвестор, декларируя доход, может ежегодно возвращать 13% от суммы взноса. Это больше подходит вкладчикам, получающим стабильную официальную зарплату.

Допустим, Иван Иванов из Можайска заработал за год 400 тыс. руб., из которых заплатил налог на 52 тыс. руб. При этом у него также были накопления на 400 тыс. руб., которые он внес на ИИС. Иван сможет получить назад весь уплаченный в бюджет НДФЛ.

– Важный момент: вернуть можно только ту сумму налога, которую человек заплатил по своему официальному доходу, – говорит Андрей Кочетков. – Максимально 52 тыс. руб. Даже если вы внесли на счет 1 млн руб., а за год перечислили налоги на сумму более 52 тыс., превысить эту планку нельзя.

Второй тип вычета позволяет освободить всю инвестиционную прибыль от НДФЛ, но сделать это можно только по истечении трех лет, когда закончится срок договора. Такой путь заинтересует активных трейдеров и тех, у кого нет официального дохода. Человек получает всю заработанную сумму, без вычета налогов.

Открыть индивидуальный инвестсчет можно в Сбербанке, ВТБ, «Альфа-банке», компаниях «Финам», «БКC Брокер», «Открытие Брокер» и других. При выборе важно обращать внимание на тарифы.

НЕ ВКЛАДОМ ЕДИНЫМ

Эксперты отмечают: индивидуальный инвестсчет в любом случае выгоднее привычных банковских депозитов, ставки по которым сегодня не превышают 7%. При этом пользоваться им благодаря онлайн-инструментам не менее удобно.

– Инвестировать можно прямо с дачного участка – с помощью мобильного устройства, что особенно актуально для жителей Московской области, живущих далеко от городов, – рассказали в пресс-службе «Альфа-банка». – Также удаленно можно следить за инвестициями в личном кабинете и заполнить налоговую декларацию для получения вычета.

Есть у индивидуальных инвестсчетов и свои подводные камни. Если банковские вклады застрахованы на суммы до 1,4 млн руб., то в этом случае такой привилегии не будет.

– Нужно помнить, что финансовый рынок – это не то место, где предоставляют 100-процентные гарантии, – предупреждает ведущий аналитик «Открытия Брокер». – Риски существуют, но все же в некоторых случаях их можно сделать минимальными.

В частности, можно вложиться в акции высоконадежных компаний или в облигации федерального займа (ценные бумаги, выпущенные Минфином РФ для массового распространения. – Прим. ред.), держателям которых государство дает гарантии по возвращению долга с начислением процентов.

Марина Жирихина, и.о. начальника отдела налогообложения доходов физических лиц и администрирования страховых вносов УФНС России по Московской области:

Чем выше инвестиционная активность, сумма вносимых денежных средств и срок счета, тем выгоднее вычет на доход. Если вы не готовы вносить крупные суммы, имеете официальный доход и планируете держать ИИС открытым не более трех лет, то ваш путь – это вычет на взносы.

Необязательно при открытии ИИС сразу заявлять вычет. Лучше определиться на третий год, когда будет понятна картина прибыльности.

Для получения вычета необходимо заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ и представить в инспекцию по месту жительства. Лучше всего воспользоваться сервисами ведомства, которые максимально упрощают задачу, в частности «Личным кабинетом налогоплательщика».