Эксперты рассказали, как заработать в условиях снижения ставок по вкладам

Банк России предсказывает снижение ставок по вкладам уже в августе. Московская область всегда входила в число лидеров по объему рублевых депозитов. На начало мая этот показатель составил 13,7 млрд руб. – на 5,8% больше, чем годом ранее. Мы выяснили, какая альтернатива есть у банковского вклада.

ИНВЕСТИРУЙ САМ

Еще не так давно инвестирование было очень популярным, чуть ли не повальным увлечением россиян. Вложения в ценные бумаги крупных корпораций и сегодня остаются самым доходным способом инвестиций. Особенно в акции предприятий – они дешевы, и есть серьезная вероятность роста их стоимости. При покупке акций можно получить двойной доход – от роста курсовой стоимости и от дивидендов. Для открытия счета у брокера и первой покупки достаточно 10 тыс. руб.

Хотя вероятность краха крупнейших компаний, называемых на биржевом жаргоне «голубыми фишками», минимальна, она все-таки существует. Для сверхосторожных государство выпускает облигации федерального займа для населения, ОФЗ-н.

– ОФЗ-н особенно интересны для вложений, превышающих застрахованную государством сумму в банках – 1,4 млн руб., – говорит эксперт – управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. – Государство обязуется вернуть вложения в ОФЗ.

СЧЕТ БЕЗ ПРАВА ПЕРЕДАЧИ

– Выгоду принесет индивидуальный инвестиционный счет, – считает менеджер инвестиционной компании Андрей Сорокин из Химок. – Он дает возможность с помощью брокера вложить деньги в ценные бумаги. Это дивиденды. Плюс, если вложить не более 400 тыс. руб. на три года, получишь от государства возврат ранее уплаченных налогов – 13%, то есть 52 тыс. руб. С учетом дохода в 7% получится 20% годовых, чего не даст ни один вклад.

С ним, однако, не согласны другие эксперты – ведь вычет инвестор получит только через три года, а значит, нужно делить 13% на три. Ну и вероятность ошибки или мошенничества брокера никто не отменял. Нужно помнить главное, отмечают в фонде: никакие капиталовложения, кроме банковских вкладов и государственных ценных бумаг, не имеют госгарантий.

ЗАСТРАХОВАННЫЕ ПО ЖИЗНИ

По надежности и доходности близко к вкладам инвестиционное страхование жизни в крупной страховой компании, желательно входящей в банковский холдинг. Но это – на 3–5 лет. Можно внести всю сумму или ежемесячно платить от 5,5 тыс. руб. Полис также обещает возврат НДФЛ (13% годовых для сумм до 120 тыс. руб. в год).

Помимо этого, банки предлагают вкладываться в драгметаллы – золото, серебро, платину или палладий.

– Металлические инвестиции – долгосрочное вложение. Лучше выбирать обезличенный металлический счет (ОМС), на который можно вносить как деньги, так и металл (и снимать, соответственно), – подчеркивает Марат Сафиулин. – Учтите, что разница между ценами покупки и продажи обезличенного металла – 5–12%, а у монет и слитков она может превышать 20%.

ГДЕ НАКРАУДФАНДИТЬ?

В последнее время Банк России активно наводил порядок среди микрофинансовых компаний и кредитных кооперативов. Таким образом, отмечают эксперты, они станут более безопасными для народных инвесторов. Теперь же власти взялись за набирающий популярность в России краудфандинг, который работает через специальные интернет-платформы. Подобные сервисы позволяют людям вкладывать деньги в малый бизнес. Доходы зашкаливают. Правда, уровень невозврата тут может достигать 60%.

В конце июля Госдума РФ приняла закон, в соответствии с которым создавать краудфандинг-проекты смогут только компании, включенные Центробанком в специальный реестр. Документ вступит в силу 1 января. Собственник сайта должен быть зарегистрированным в России юрлицом с капиталом не менее 5 млн руб. А его руководитель – не иметь судимости за экономические преступления.

НАДЕЖНЫЕ И ДОХОДНЫЕ ВЛОЖЕНИЯ:

– Приобретение ценных бумаг – акций и облигаций крупных компаний («голубых фишек»): доходность 9–12% годовых, ожидаемый рост рыночной стоимости, риски дефолта невелики.

– Инвестиционное страхование жизни в крупной компании: доходность 8–10%, небольшие риски дефолта компании.

– Приобретение облигаций федерального займа для населения: доходность 8–9%, государственные гарантии.

Валерий Сизов, начальник отдела работы с налогоплательщиками УФНС России по Московской области: