Глава Фонда микрофинансирования: выдаем займы даже тем, кто только стартует

Многие банки сегодня неохотно кредитуют малый и средний бизнес, считая его высокорисковым. Благо государство придумало для предпринимателей достойную альтернативу – фонды микрофинансирования, выдающие на развитие дела до 3 млн руб. под низкие проценты. О том, как это работает в регионе, мы поговорили с исполнительным директором областного фонда Александром Большухиным.

– Александр Владимирович, областной фонд появился в 2009 году в рамках госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса. Расскажите о предпосылках.

– На тот момент назрела острая необходимость: послекризисный период, немаленькие кредитные ставки в банках – предпринимателям было непросто получить займы на развитие. Поэтому решили предложить им более доступный инструмент. Вначале мы выдавали до 1 млн руб. на максимальный срок до года. Средняя ставка – около 10%. Желающие, конечно, были, но очереди к нам не выстраивались. Было очевидно, что для Московского региона, где организовать бизнес довольно дорого, это недостаточная сумма. Но федеральный закон о микрофинансовых организациях не позволял нам превысить этот порог. Все изменилось к лучшему три года назад: изменения в законодательстве позволили выдавать займы до 3 млн руб. на срок до трех лет.

– Как это повлияло на спрос?

– Он, конечно же, вырос. Речь идет не столько о количестве займов, сколько об объеме используемых средств. Если раньше у нас оставались свободные деньги, то с этого момента практически все средства фонда – более 300 млн руб. в год – мы стали направлять в дело. Всего за время работы мы одобрили более 1,3 тыс. займов на общую сумму 1,5 млрд руб.

– Расскажите о результатах прошедшего полугодия и планах на год.

– Мы собираемся выдать подмосковным предпринимателям в этом году 160 займов на сумму 300 млн руб. За первые шесть месяцев 69 предпринимателей уже получили около 150 млн, то есть примерно половину плана мы выполнили.

– Вы выдаете займы под 8–13%. От чего зависит окончательная ставка?

– У нас действуют две базовые процентные ставки – 8% и 10% годовых. На более дешевые кредиты могут претендовать владельцы производств, предприниматели, занимающиеся проектами в сфере медицины, образования, сельского хозяйства и т.д. То есть это относительно низкомаржинальный бизнес, который больше нуждается в поддержке. Чуть дороже обойдется заем представителям таких сфер, как торговля, транспорт, строительство.

После рассмотрения заявки ставка может немного вырасти, а может остаться на том же уровне. Окончательный размер зависит от кредитного рейтинга заемщика, который складывается по таким показателям, как состав залога, финансовое состояние, кредитная история предпринимателя, значимость проекта.

– Допустим, предприниматель берет максимальную сумму на максимальный срок, под 10% годовых. Сколько примерно он будет платить в месяц? И может ли получить отсрочку, если что-то пойдет не по плану?

– В этом случае платеж составит примерно 100 тыс. руб. в месяц. Если человек понимает, что сразу не потянет, конечно же, идем навстречу. Первые три месяца он может отдавать только проценты – около 20 тыс. ежемесячно, а дальше уже и основную сумму. Но размер платежа в этом случае будет больше – в районе 110 тыс. в месяц.

– Насколько это выгоднее по сравнению с условиями банков?

– Ставки по кредитам для бизнеса выше на 3–8%. Кроме того, банки не очень любят работать с малыми и средними предпринимателями, которым нужны небольшие суммы. Особенно если речь идет о высокорисковом начинающем бизнесе. В этом случае советуют брать потребительские кредиты, а они, как правило, тоже выходят дороже.

Мы же, наоборот, ориентированы на бизнес. Выдаем займы даже тем, кто только стартует. Единственное, будут ограничения: можно получить только до 1 млн руб. Если этого недостаточно, предприниматель должен показать, что вкладывает в проект как минимум в два раза больше запрашиваемой суммы. Всего мы удовлетворяем 90–93% от общего количества заявок. Благодаря доступным займам бизнес развивается быстрее.

– Каким требованиям должен отвечать заемщик?

– В первую очередь это отсутствие налоговой задолженности и хорошая кредитная история, говорящая о том, что человек добросовестно выполняет свои обязательства. Также важно иметь в качестве залога какое-либо имущество: это может быть личный автотранспорт, квартира, бизнес. Подойдет и поручительство близких потенциального заемщика, готовых подстраховать его своим имуществом. При соответствии этим требованиям заявка будет одобрена.

– Можете привести примеры проектов, на развитие которых берут деньги ваши клиенты?

– Большинство заемщиков пользуются нашими услугами регулярно, некоторые уже в четвертый или пятый раз. Среди клиентов есть самозанятые лица. Например, мы выдавали заем женщине, которая делает торты на дому. Обращаются к нам и относительно крупные предприятия. Так, одному производству мы предоставили 3 млн руб. на год для пополнения оборотных средств. Хороших примеров очень много, проще перечислить плохие, ведь их гораздо меньше. Взыскивать задолженность через судебных приставов приходилось не более чем в 3% случаев.

– Планы на ближайшее будущее. Какие они?

– Хотелось бы увеличить объемы фонда примерно на 100 млн руб., чтобы выдавать большее количество займов. Мы уже обратились к Мининвесту области с просьбой докапитализировать нас в следующем году. Также планируем начать принимать документы от заявителей в электронном виде. Работа уже ведется, и в следующем году мы должны перейти на новый формат.

Главное из ожидаемых нововведений – это возможные поправки в федеральный закон о микрофинансовых организациях, которые позволят выдавать до 5 млн руб. Пока законопроект находится в Госдуме. Надеемся, что он будет принят в ближайшее время.