Московская область стала одним из лидеров по выдаче кредитов

Подмосковье вошло в тройку регионов, жители которых активнее всего оформляют потребительские кредиты. Средняя сумма займа в области составляет почти 300 тыс. руб. Специалисты уверены: люди почувствовали стабильность и больше не считают нужным откладывать покупки. На что население занимает деньги и почему банки больше не боятся «плохих» клиентов, разбирался наш корреспондент.

ПОВЫСИТЬ КАЧЕСТВО ЖИЗНИ

За пять месяцев этого года российские банки выдали потребительских кредитов более чем на 1 трлн руб. Рост по сравнению прошлым годом составил 27% – таковы данные Национального бюро кредитных историй. Самые большие суммы полученных займов в стране зафиксированы в Москве (121,5 млрд руб.), Московской области (71 млрд руб.) и Санкт-Петербурге (48 млрд руб.).

Подобный финансовый всплеск специалисты связывают с тем, что меняется отношение к банковским продуктам. По данным исследования холдинга «Ромир», еще год назад больше половины россиян (54%) относились к кредиту как к «долговой яме». В этом году картина обратная: 52% респондентов заявили, что это нормальный инструмент повышения качества жизни.

– Банковская система стабилизировалась после финансового шока 2014–2015 годов, уходят в прошлое массовые банкротства и отзывы лицензий у кредитных организаций, – считает руководитель проекта «Эксперты бизнес-планирования» Николай Журавлев. – Теперь компании располагают достаточно большими пассивами, а при необходимости получают поддержку Центробанка.

Главной причиной роста интереса к кредитным продуктам специалисты называют снижение процентных ставок, которое произошло в этом году.

– Также кредитный бум связан с экономической стабилизацией, – говорит финансовый советник компании PLCapital Ольга Полякова. – Люди соскучились по беззаботной жизни и немного «ослабили пояса». Следует отметить, что рост потребительского кредитования не всегда связан с выдачей новых займов: действующие клиенты все чаще пользуются услугой рефинансирования.

Также, по мнению специалистов, на рост в сфере потребительских кредитов повлияли большая конкуренция среди банков и развитие интернет-технологий, за счет которых получить деньги стало проще.

ОТПУСК ИЛИ РЕМОНТ?

Охотнее всего кредиты берут весной и летом: именно в это время у людей увеличиваются траты.

– Спрос особенно высок в мае – июле, – говорит доцент факультета финансов и банковского дела Российской академии народного хозяйства и госслужбы (РАНХиГС) Юрий Твердохлеб. – Это связано с тем, что многие планируют отпуск. Также сегодня активно берут займы на покупку автомобилей.

По данным PLCapital, в Московской области чаще всего оформляют кредиты с целью сделать ремонт, приобрести бытовую технику и оплатить долгожданный отпуск.

– Вообще реальные цели бывает сложно установить, так как в анкете клиент фактически может указать что угодно, а потратить полученные деньги на свое усмотрение, – отмечает Ольга Полякова.

Что касается невозвратов, то банки уже отработали технологию отсеивания проблемных заемщиков.

– Был период, когда население массово «увлекалось» кредитами, и все финансово безответственные граждане попали в базу кредитных историй, – вспоминает Николай Журавлев. – Если на данный момент заемщик не имеет там отрицательных записей, он почти наверняка будет своевременно возвращать деньги.

БЫСТРЫЕ ДЕНЬГИ

В последнее время граждане стали чаще пользоваться услугами микрофинансовых организаций (МФО), несмотря на то что они выдают кредиты под несколько сотен процентов годовых. Условия подобных сделок часто приводят к просрочке платежа со стороны заемщика.

Так, за первые пять месяцев этого года МФО выдали населению 11,1 млн кредитов, что превышает прошлогодний показатель на 19%. По словам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, больше всего микрозаймов получили жители Москвы, Подмосковья и республики Башкортостан – 5%, 4,5% и 4% соответственно.

Руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства Карина Артемьева говорит, что МФО стали для некоторых граждан последней возможностью «обелить» свою кредитную историю.

– Такие продукты постепенно становятся альтернативой банковским кредитам в потребительском сегменте, – резюмировала Артемьева.

Михаил Ан, министр экономики и финансов Московской области: