Налог съест проценты? Выгодно ли сейчас открывать банковский вклад

По итогам этого года около 2,5 млн россиян могут заплатить налог с процентов на депозиты, пишут «Известия». Если ключевая ставка не поднимется, это коснется тех, у кого на депозите лежит свыше 1 млн рублей, и они заработали больше 160 тыс. рублей. Выгодно ли сейчас открывать вклад в банке? Разобраться в этом вопросе интернет-изданию «Подмосковье сегодня» помог экономист Владимир Семенов.

Налог на проценты по банковским вкладам в России ввели еще в начале 2021 года. Однако российские власти поддержали граждан и позже разрешили не платить его за 2021 и 2022 годы. Впервые россияне заплатили в 2024 году. При этом действует следующий механизм: есть необлагаемый лимит — 1 млн рублей, умноженный на максимальное значение ключевой ставки из тех, что действовали на первое число каждого месяца в отчетном году. Налог в размере 13% (или 15% при превышении порога в 5 млн рублей общего дохода) нужно заплатить лишь с той части, которая превышает необлагаемый порог.

Владимир Семенов объясняет, что установленная законом планка в 1 млн рублей — скорее психологический рубеж, чем реальный барьер. Даже если разместить в банке чуть больше миллиона под средние по рынку 14-15% годовых, можно оказаться в числе плательщиков нового налога.

Гибкий подход для получения выгоды

Эксперт подчеркивает, что вклады по-прежнему могут быть прибыльными, однако необходимо менять стратегию.

Таким образом, по словам эксперта, банковский вклад перестает быть источником приумножения капитала, а становится лишь способом его сохранения. При этом отказываться от депозитов в пользу рискованных финансовых инструментов без подготовки не стоит. Однако невыгодно теперь и держать все средства на трехлетнем вкладе под снижающийся процент.

Что делать с деньгами сейчас

Эксперт советует не спешить забирать все деньги из банка. По его словам, нужно поменять саму структуру сберегательного портфеля. Сделать это можно двумя способами:

1. Использовать «лесенку вкладов». Для консервативных россиян, которые привыкли держать деньги на депозитах и получать с этого доход, подойдет метод разбивки крупных сумм по разным банкам и срокам. Если разместить свои сбережения в нескольких организациях и разные сроки. Когда срок одного вклада истекает, деньги с процентами переходят на следующий депозит по «лестнице».

2. Обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ). В условиях снижения ключевой ставки надежным инструментом для инвестора могут стать длинные выпуски ОФЗ с фиксированным купоном. Доходность ОФЗ выше, чем по вкладам, они обеспечены государством. Их также можно быстро продать на бирже, даже на большую сумму. Кроме того, в некоторых случаях можно оформить инвестиционные вычеты, чего не предполагают депозиты.

Экономисты также советуют вкладывать деньги в недвижимость и драгоценные металлы. Самые выгодные способы сохранить сбережения в 2026 году — в материале интернет-издания «Подмосковье сегодня».