Как не потерять сбережения в кризис «Подмосковье Сегодня» рассказали специалисты

Доллар – за 50, евро – сильно за 60, нефть – давно ниже 70 и продолжает падать. Инвесторы покидают российский рынок, банки теряют лицензии. Последние исследования Центробанка фиксируют небывалую склонность россиян к крупным покупкам. Недавно видное коммуникационное агентство опубликовало материал, в котором говорилось, что в ноябре жители Подмосковья больше, чем когда-либо, вложились в строительство и покупку загородной недвижимости. Мы побеседовали с финансистами и выяснили, что инвестиции в недвижимость – не лучший вариант, а заодно спросили, как лучше распорядиться деньгами, чтобы если не выиграть, то хотя бы не сильно потерять в сегодняшних нестабильных условиях.

Михаил Кузьмин, аналитик «Инвесткафе»:

ВЛОЖЕНИЯ В ЗАГОРОДНЫЕ ДОМА сегодня не лучшая инвестиция. На фоне ухудшения общеэкономической ситуации люди, прежде всего, отказываются от предметов роскоши, а дача – не насущная необходимость. Цены на загородные дома будут падать и, купив такую недвижимость сегодня, в следующем году ее будет сложнее продать. Если у вас есть актив в виде загородного дома, и вы собираетесь его продать, делать это нужно как можно скорее.

ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ сегодня растут во всех, даже крупных банках. Из-за санкций нашим финансистам на Западе больше не дают кредиты, а деньги нужны. Банкиры вынуждены предлагать гражданам выгодные условия. Если накопления приличные, часть наличных можно вложить в рублях, часть - в евро и долларах. Сегодня высокой ставкой считается цифра в 13% годовых, она едва ли покроет инфляцию, тем не менее ставки банков будут расти и вкладываться стоит.

КРУПНЫЕ, ИЗВЕСТНЫЕ БАНКИ, которые много работают с розничным кредитованием, - хороший выбор для вложения денег. Имея высокие ставки по кредитам, они, соответственно, имеют высокие ставки по депозитам. Банки-гиганты из ТОП-10, как правило, предлагают низкие ставки по вкладам.

СДЕЛАТЬ НА СБЕРЕЖЕНИЯ РЕМОНТ квартиры или дачи – это, в большей степени, не активы, а пассивы. Настроение это вам, может, и поднимет, но сбережения не преумножит. Лучше преумножить свой человеческий капитал – потратить деньги на здоровье или образование. Тем более что в платном своем сегменте обе эти сферы будут только дорожать.

СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ БУДУТ РАСТИ. Если вы уверены, что вам нужен кредит, лучше взять его сейчас, чем через полгода. Всегда лучше, конечно, взять взаймы у соседа. Хороший сосед процентов не берет.

Диляра Ибрагимова, зам. зав. кафедрой экономической социологии Высшей школы экономики:

АВТОМОБИЛЬ ИЛИ ДРАГОЦЕННОСТИ – не лучшее вложение денег. Если авто уже есть, а второй приобретается, «чтобы был», - он дивидендов впоследствии не принесет. Другое дело, если покупка машины необходима и давно входила в ваши планы – сейчас самое время эти планы осуществить. От покупки обыкновенных ювелирных изделий или золотых слитков тоже лучше воздержаться, они не принесут дохода. Другое дело – настоящий антиквариат, он будет расти в цене. Но чтобы понять, хороша вещь или нет, понадобится экспертная оценка, а ее не каждый может организовать.

ПРОСТО ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ ДОМА не стоит. Они же бездействуют, ничего не приносят, еще и съедаются инфляцией. Кроме того, может произойти несчастный случай – пожар или кража. Всегда лучше сделать вклад. Тем более что сегодня банки дают возможность пополнить его, досрочно или частично снять вложенное без потери процентов.

НЕ БОЛЕЕ 30% ОТ ВАШИХ ДОХОДОВ должны составлять ежемесячные платежи по кредитам. Здесь важно рассчитать свои риски, просчитывать наперед. Если есть опасения, что вы можете потерять работу или иной источник дохода, лучше иметь страховую подушку безопасности, которая позволит в случае чего погасить задолженность. Нужно понимать, для чего стоит брать кредит, для чего нет. Одно дело, если это что-то узко потребительское – домашний кинотеатр, например. Другое дело – кредит на автомобиль, образование детей или ипотека. Машина, квартира, голова, набитая знаниями, – все это может помочь вам чувствовать себя уверенно и в конечном итоге заработать новые деньги.

Владимир Савенок, специалист по личным финансам:

НЕДВИЖИМОСТЬ - ХОРОШИЙ АКТИВ, но только не сегодня. Покупка недвижимости в начальный период серьезного кризиса – не очень удачное решение. Уверен, что через 6 - 12 месяцев у покупателей недвижимости будет гораздо больше привлекательных возможностей, чем сегодня. Если все же выбирать из различных видов недвижимости, я бы предпочел жилую квартиру. Однокомнатную или двухкомнатную в хорошем районе – они и в кризис будут пользоваться спросом, в отличие от загородной недвижимости, на которую охотников гораздо меньше.

БУДУЩЕЕ РУБЛЯ на фоне санкций Запада и проблем с российской экономикой очень неопределенно. Если вы подразумеваете долгосрочный вклад, лучше сделать его в валюте. Если деньги понадобятся в течение полугода, лучше держать их в рублях. Если вы располагаете суммой более 10 000$, можно всю ее хранить в одной валюте – в долларах. Если больше – лучше разбить пополам на доллары и евро.

ЕСЛИ СУММА МЕНЕЕ 700 ТЫС. РУБ. (Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует в случае банкротства банка возврат вкладов в пределах этой суммы. - Прим. «НП»), для вклада можно выбирать любой банк из 50 крупнейших с прицелом на лучшие проценты. Если сумма более 700 тыс. руб., нужно держать деньги в четверке крупнейших банков с государственным участием. Сегодня я рекомендую выбирать вклады на короткий срок – три месяца. Чтобы позже, когда, вероятно, произойдет повышение ставок, разместить снятые деньги выгоднее.

В ВАЛЮТЕ, В КОТОРОЙ ПОЛУЧАЕТЕ ДОХОД, и следует брать кредит. И только в ней! Иначе можно оказаться в ситуации, в которую попали сегодня те, кто взял кредит в иностранной валюте и им нужно теперь покупать ее по высокому курсу. Но кредитов лучше вообще избегать – это хомут на вашей шее. Но если очень нужно что-то приобрести (не путать с простым желанием купить, потому что хочется), есть смысл взять кредит в рублях на долгий срок.

СКОЛЬКО БЫ НИ БЫЛО ДЕНЕГ, у вас, прежде всего, должен быть резервный фонд в размере, покрывающем ваши трех-, а лучше шестимесячные расходы. Далее нужно застраховать жизнь того, кто приносит в семью основной доход. Потом начать инвестировать на долгий срок – до пенсии. Если вы начнете тратить свои деньги на что бы то ни было, не имея резервного фонда или полиса страхования жизни, вы остаетесь незащищенным.

Это важно

700 000 рублей – максимальная сумма, которую вернет вам по вкладам банк в случае отзыва лицензии или банкротства. Существуют банки, которые не участвуют в системе страхования вкладов, но таких едва ли больше 1%. Если вы уже совершили вклад в долларах или евро, пересчитайте его на рубли по последнему курсу – не перевалил ли вклад отметку в 700 тысяч в рублевом эквиваленте. Проценты, которые успели набежать за время действия депозита, тоже вернут, но опять-таки в пределах страховки.