Пенсия станет выше: как увеличить будущие выплаты без жесткой экономии
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi84L2RlbmdpLXBlbnNpamEtdnlwbGF0eS1uYWRiYXZraS0xXzZxMmltQ3kuanBn.webp)
Фото: [«Подмосковье сегодня»/Роман Малышенко]
Многие россияне задумываются о размере будущей пенсии, но откладывать крупные суммы из текущего дохода готовы далеко не все. При этом создать дополнительный пенсионный капитал можно постепенно — без резкого отказа от привычных расходов и заметного снижения уровня жизни. О том, с чего начать планирование и какие инструменты помогут увеличить будущие выплаты, интернет-изданию «Подмосковье сегодня» рассказал президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков.
По словам эксперта, первым шагом должно стать не сокращение расходов, а понимание того, куда именно уходят деньги. Многие траты кажутся небольшими, но в течение месяца могут складываться в значительную сумму.
«Очень часто люди не замечают, куда уходят деньги. Ощутимая часть бюджета может расходоваться на ненужные подписки, импульсивные покупки во время распродаж или регулярные небольшие траты вроде кофе. Рациональный взгляд на собственные расходы — это первый шаг к созданию личного финансового плана», — объяснил Беляков.
После анализа бюджета специалист посоветовал определить финансовые цели и выбрать комфортную сумму для регулярных накоплений. При этом начинать можно даже с небольших отчислений.
«Оптимальной точкой старта может стать ориентир в 3–5% от зарплаты. На первых этапах важнее не размер суммы, а привычка регулярно откладывать деньги. Дисциплина имеет гораздо большее значение, чем первоначальный объем накоплений», — отметил президент НАПФ.
Для долгосрочных целей, включая формирование дополнительного пенсионного капитала, эксперт порекомендовал рассматривать специальные инструменты накоплений.
«Для краткосрочных задач подойдут накопительные счета, для среднесрочных целей — депозиты. А если речь идет о формировании капитала к завершению трудовой деятельности, стоит изучать инструменты негосударственного пенсионного обеспечения и программы долгосрочных сбережений», — рассказал Беляков.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi84L2RlbmdpLXBva3Vwa2Eta3ZhcnRpcnktbmFsb2dpX0Y3Q2FQQ0EuanBn.webp)
Фото: [«Подмосковье сегодня»/Роман Малышенко]
Одним из вариантов могут стать корпоративные пенсионные программы, когда часть средств за сотрудника перечисляет работодатель или участвует в совместных взносах. Еще один инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая позволяет постепенно создавать капитал за счет регулярных отчислений.
«В рамках ПДС можно получать государственное софинансирование — до ₽36 тысяч в год, а также оформить налоговый вычет с личных взносов до ₽400 тысяч. Получить накопленные средства можно после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин», — сообщил эксперт.
Беляков привел пример: если женщина с доходом ₽120 тысяч в месяц начнет в 30 лет направлять в программу 5% зарплаты, то есть около ₽6 тысяч ежемесячно, за 15 лет сможет сформировать капитал в несколько миллионов рублей.
«За 15 лет ее собственные взносы составят около ₽1,08 млн. При этом итоговый капитал может быть значительно выше за счет государственного софинансирования, налоговых льгот и инвестиционного дохода. В приведенном примере при прогнозируемой доходности 10% годовых сумма может составить около ₽3,6 млн», — пояснил Беляков.
При этом эксперт подчеркнул, что чем раньше человек начинает формировать дополнительные накопления, тем меньше нагрузка на его текущий бюджет.
Пенсию в России предлагают привязать к заработку, но обещанные 40% могут оказаться вовсе не универсальной гарантией. Почему одним россиянам такая реформа действительно даст прибавку, а высокооплачиваемым работникам она может не помочь, интернет-изданию «Подмосковье сегодня» объяснил профессор Финансового университета Александр Сафонов.
