Три шага, чтобы не утонуть в микрозаймах: россиян предостерегли от долгов ради погашения кредитов

Оформить микрозайм для покрытия текущего кредитного платежа — одна из самых опасных финансовых стратегий. Вместо решения проблемы заемщик лишь переносит долг на будущее, при этом переплата по микрофинансовым займам может достигать почти 300% годовых. Финансовый эксперт Сергей Шейн в интервью интернет-изданию «Ямал-Медиа» объяснил, как ежемесячные «капельницы» из новых займов превращают обычного гражданина в заложника долговой системы.

Сам по себе микрозайм, взятый на разовые нужды, еще не катастрофа, подчеркивает эксперт. Беда приходит тогда, когда заем оформляется исключительно ради того, чтобы закрыть платеж по банковскому кредиту. В этом случае тело долга не исчезает, а просто кочует на следующий месяц, обрастая новыми процентами. И ставки здесь куда более агрессивные, чем в банках: до 0,8% за сутки, что в пересчете на год дает 292%. Даже скромная сумма при длительном пользовании превращается в тяжелый груз.

Механизм возникновения долгового кома эксперт разобрал на примере. Человек с зарплатой 55 тыс. рублей отдает 20 тыс. по кредиту, оставляя на жизнь 35 тыс. Вдруг случается непредвиденная трата — ремонт авто на 15 тыс. Свободных денег нет, и он берет микрозайм. В следующем месяце платежей уже два, доход остается прежним. Если снова не хватает, появляется третий заем, четвертый — и в какой-то момент свежие деньги идут уже не на жизненно важные расходы, а исключительно на закрытие предыдущих долгов.

Главный сигнал бедствия, по словам Шейна, — невозможность внести очередной платеж без нового заимствования. Как только микрозаймы перестают быть разовым инструментом и становятся регулярным способом «латания дыр», общая задолженность начинает расти экспоненциально, а количество обязательных выплат множится. Если к этому добавляются просрочки и несколько кредиторов одновременно, выбраться в одиночку становится почти невозможно.

Финансист предлагает действовать на опережение:

• Прекратить брать новые займы и честно составить список всех долгов.
• Обратиться в банки до появления просрочек и попросить реструктуризацию или кредитные каникулы.
• Когда доходы уже не покрывают обязательства, а договориться с кредиторами не выходит, — рассмотреть банкротство.

Как пояснил эксперт, главная ошибка здесь — это ждать до последнего.