Защита от кредита: подмосковные эксперты рассказали о новом законопроекте

12 мая 2021 18:34

Фото: [Петр Ковалев/ТАСС]

Депутаты Госдумы подготовили законопроект о добровольном отказе от оформления кредитов. Если он будет принят, люди смогут подстраховать себя от происков финансовых мошенников. Как оценивают эту инициативу эксперты из Подмосковья и что делать, если вы оказались случайно закредитованным, выяснял наш корреспондент.

СПАСИТЕ НАШИ ДЕНЕЖКИ

Свободу от нежелательных кредитов обещают гражданам поправки в Гражданский кодекс и законопроекты, над которыми сегодня работают депутаты Госдумы. Если законопроект будет принят, человек сможет обезопасить себя от мошенников, заранее отказавшись от всевозможных кредитов.

Как сообщили в Банке России, инициатива обязать банки по желанию клиента ограничивать ему ряд операций уже находится в проработке.

– Представляется, что такая мера должна распространяться на всех клиентов банков и микрофинансовых организаций. Технологически такой функционал уже реализован у ряда банков. Мера действенна в случаях, когда клиента финансовой организации провоцируют дистанционно совершить действия с его счетами в пользу злоумышленников, а также в случае оформления злоумышленниками онлайн-займов с использованием персональных данных клиента, – отмечают в пресс-службе банка.

БЕРЕГИТЕ МОБИЛЬНИК

В своевременности и правильности такого законопроекта убеждена член Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй.

– Количество кибермошенников растет просто в геометрической прогрессии, – говорит адвокат. – В моей практике были случаи, когда преступники оформляли кредиты на крупные суммы, превышающие миллион, на человека, даже не похищая его паспорт. Все секреты, в том числе паспортные данные хозяина, раскрывал его мобильный телефон, утерянный или украденный.

Во всех случаях подмосковные клиенты смогли добиться справедливости. Однако для этого им пришлось обращаться в суд, выступать в качестве ответчиков, тратить деньги на проведение почерковедческой экспертизы.

– Все они суды выиграли, но вот нервы им никто не вернет, – говорит Зуй.

ИМИТАТОРЫ

Злоумышленники могут оформить кредит на человека якобы от его имени, похитив его паспорт либо фото из социальных сетей, электронной почты или других источников с базами персональных данных, рассказывает эксперт по кибербезопасности ГУ Банка России по ЦФО Дмитрий Ибрагимов.

– Мошенники могли украсть ваш паспорт, подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать. В офисе совершить такой обман сложнее, а вот для онлайн-займов злоумышленникам легче имитировать внешность владельца, – отмечает эксперт.

В случае с кредитным мошенничеством потерпевший чаще всего узнает о нем после звонка кредитора или коллекторов. Чтобы быть уверенным в том, что за вами не числятся лжекредиты, Ибрагимов рекомендует периодически проверять свою кредитную историю.

– Запросить ее можно через портал gosuslugi.ru (раздел «Налоги и финансы» – «Сведения о бюро кредитных историй») или на сайте Банка России cbr.ru/ckki/, – поясняет эксперт. – Проверить кредитную историю можно два раза в год бесплатно.

Чтобы данные паспорта не попали к мошенникам, необходимо внимательно следить за самим документом, не передавать оригинал или его копию, не пересылать по почте или через мессенджеры по сомнительным предлогам.

ТЕХНИЧЕСКИЙ РАЗВОД

Иногда аферисты обманным путем вынуждают человека взять кредит самостоятельно. Такие случаи стали особенно частыми в период пандемии, поясняет эксперт Банка России. Как правило, так действуют телефонные мошенники.

– Они звонят, представляются либо сотрудниками банка, либо сотрудниками правоохранительных органов, сообщают, что на имя человека взят кредит и, скорее всего, он мошеннический. Чтобы его аннулировать, просят оформить другой кредит на эту же сумму. Сообщают, что это якобы некий «технический кредит» для отмены первого, – говорит Ибрагимов.

Опасность в том, что людям психологически проще оформить какой-то абстрактный «технический кредит», нажав пару клавиш, ведь они не считают эти деньги своими. Получив кредитные средства под диктовку мошенников, жертва переводит деньги на «безопасный резервный счет» по указанным звонящим реквизитам и остается с долгом перед банком, который обязана отдать.

– Сегодня в обществе существует запрос на такую инициативу, - говорит заместитель председателя Комитета Мособлдумы по вопросам государственной власти и региональной безопасности Николай Черкасов. - Это очевидно и подтверждается тотальными примерами случаев кредитного мошенничества. К сожалению, среди населения очень распространен компьютерный нигилизм, и необходимо время, чтобы его убрать. Мы пытаемся устранить имеющиеся пробелы, но процесс идет не так быстро, как хотелось бы. Поэтому инициатива о введении личного запрета на взятие кредита станет реальным инструментом защиты граждан от мошенников.

– Возможность установить запрет на выдачу кредитов на свое имя – это, безусловно, дополнительное обеспечение гарантии финансовой безопасности, - считает юрист, член Общественной палаты Московской области Алексей Стрелков. - Важно, чтобы механизм установки и снятия запрета был четко отработан и полностью защищен от мошенников. Помимо личного запрета, нужно проработать еще и момент, связанный с согласием на кредит супруга или супруги для лиц, состоящих в браке. Ведь долговое обременение в нашей стране зачастую ложится на ближайших родственников заемщика, которые по факту не являются поручителями, а вот долги наследуют.

ЕСЛИ МОШЕННИКИ ОФОРМИЛИ НА ВАС КРЕДИТ

Пошаговое руководство от адвоката Ирины Зуй:

Обратитесь с письменным заявлением в банк о том, что вы не подписывали никаких кредитных договоров.

Напишите жалобу в Центральный Банк России. У них на сайте есть удобная форма с присвоением номера обращению.

Составьте исковое заявление о признании кредитного договора недействительным вследствие того, что вы его не подписывали. Обратитесь с ним в суд по юридическому адресу банка, который якобы вам выдал кредит. Ответчиком по такому иску будет именно банк.

Дмитров